IRP 해지 시 기타소득세 16.5% 피하는 방법

무턱대고 해지하면 세금 폭탄!

 

• "IRP 해지, 그냥 하면 세금 16.5%! 피할 수 있는 방법, 지금 확인하세요!"
• "세금 폭탄 피하는 IRP 해지 전략, 아는 사람만 절세합니다!"
• "16.5% 기타소득세? 연금으로 돌리면 세금은 반으로 줄어듭니다!"

 

 

노후 대비와 절세 혜택을 위해 많이 가입하는 IRP(개인형퇴직연금)!
하지만 예상치 못한 사유로 중도 해지를 고민하는 경우, 가장 먼저 걱정되는 게 바로 **기타소득세 16.5%**입니다.
무심코 해지했다가는 그동안 받은 세액공제 혜택을 반납하고, 추가 세금까지 부담하게 되죠.

그렇다면 IRP 해지 시 기타소득세 16.5%를 피하거나 줄일 수 있는 방법은 없을까요?
오늘은 그 방법을 하나씩 쉽게 풀어드리겠습니다.

 

왜 16.5% 기타소득세가 부과될까?

IRP는 연금 수령을 목적으로 하는 상품입니다.
하지만 중도에 해지하거나 연금 수령 조건(만 55세 이후, 5년 이상 연금 수령)을 지키지 않으면
세액공제 혜택을 반납해야 하고, 그에 따라 기타소득세 16.5%가 붙습니다.

 

✔ 기타소득세 16.5% = 원래 받았던 세액공제 금액 + 이자상당액에 대해 부과
✔ 중도 해지 시 퇴직소득세와 별개로 추가 부담

 

16.5% 세금 피하는 방법은?

기타소득세 16.5%를 **완전히 피하는 방법은 '연금으로 수령하는 것'**입니다.
하지만 상황에 따라 절세할 수 있는 합법적인 방법들이 있습니다.

 

1️⃣ 만 55세 이후 연금으로 수령하기 (가장 확실한 방법)

 

• IRP는 만 55세 이상이면 연금으로 수령 가능
• 일시금 인출이 아닌, 5년 이상 연금 형태로 지급받으면 기타소득세 대신 연금소득세만 부과됩니다

✔ 연금소득세율

• 수령 연령과 수령 금액에 따라 **3.3% ~ 5.5%**만 적용
  👉 기타소득세 16.5%보다 훨씬 낮은 세율
  👉 노후에 분산 수령할 경우, 절세 효과 극대화

2️⃣ 법적 인출 사유에 해당되면 중도 인출 가능 (세금 일부 면제 가능)

 

다음과 같은 특별한 사유가 있으면, 중도 인출 및 해지 시 세제 불이익이 면제 또는 완화됩니다.

 

✔ 사유별 증빙자료를 제출하면 세금 감면 가능

• 천재지변 피해 → 피해 사실 확인서
• 본인 또는 가족의 사망 → 사망진단서
• 중증 질병, 장애 등 장기 치료 필요 → 진단서
• 파산, 개인회생 절차 개시 결정 → 법원 결정문
• 무주택자가 주택 구입 또는 전세자금 마련 시 → 주택매매계약서, 전세계약서 등

✔ 해당 사유 인정 시 16.5% 기타소득세 부과 제외 가능

 

3️⃣ IRP 해지 대신 계좌이전 고려하기

 

• 해지를 피하고 싶다면, 다른 금융사로 IRP를 이전하는 방법도 있습니다.
• 수익률이 낮거나 운용이 불만족스러울 경우 해지보다는 이전이 유리
• 계좌이전은 세제혜택 유지 + 수익률 개선 효과
  👉 이전 시 별도의 세금이나 페널티 없음
  👉 연금 개시 전까지 계속 절세 혜택 유지 가능

4️⃣ 중도 인출보다는 부분 인출(일부 인출) 활용하기

 

• 일부 금융사는 특정 조건 하에 부분 인출 기능을 제공합니다.
• 전체 해지가 아닌 일부 금액만 인출하고 나머지는 유지하여 세제혜택 일부 유지 가능
  ✔ 단, 금융사마다 정책이 달라서 사전 확인 필수!

IRP 해지와 기타소득세 사례로 이해하기

 

❗ 사례 

만 45세 A씨가 세액공제를 받으며 IRP에 5년간 총 700만 원을 납입 후 중도 해지 시도
→ 세액공제 금액 전액(최대 115.5만 원)에 대한 16.5% 기타소득세
→ 연간 수익에 대한 이자소득세 추가
→ 실수령액에서 큰 차감 발생

 

✅ 해결 방법

→ 만 55세까지 유지 후 연금 개시
→ 연금소득세 3.3~5.5%만 부담하며 분산 수령
→ 세제혜택 유지 + 절세 효과

 

결론 : IRP 해지 전, 전략이 답이다!

무턱대고 해지하면 16.5% 기타소득세 + 추가 세금까지 이중 부담
하지만 조건을 충족하거나, 연금 전환, 계좌이전 등의 방법을 잘 활용하면
세금 폭탄을 피하고 효율적으로 자산 관리가 가능합니다.